供应链金融数字化加速，跨境电商迎来新一轮增长

作为发展速度最快、潜力最大的外贸新业态，跨境电商持续“升温”，助力我国产品通达全球，更给无数商家带来新机遇。据海关测算，2023年，我国跨境电商进出口总额2.38万亿元，增长15.6%。其中，出口1.83万亿元，增长19.6%；进口5483亿元，增长3.9%。

伴随跨境电商的发展，海外仓、市场采购贸易、外贸综合服务等外贸新模式逐步兴起，传统贸易在GPT大模型等技术的应用下出现革新，“一带一路”和各类自贸区建设不断开拓外贸新增长点和新兴市场……这些变化必然带来更多新的金融需求。

资金的融通无疑是跨境电商发展的重要引擎，供应链金融通过金融科技的力量促进商品和服务在跨境贸易中的流通和结算，助力实现全球供应链的可视化和信息共享，提升交易效率，成为推动国际贸易和全球经济增长的重要力量。

跨境贸易公司需要更加丰富、灵活的资金供应

资金是科技企业扬帆远航的重要保障。围绕新变化、新需求，针对外贸新模式新业态发展的金融服务和产品需要革新。依托区块链、人工智能、大数据等新兴技术而蓬勃发展的供应链金融，则有效地带动了外贸提效增速。

以亚马逊平台上一家主营电子产品跨境销售的卖家——KZE Group为例，公司于近日成功落地了亚马逊SC（Seller Central）融资业务，授信额度逾450万，年融资发生额达5447万美元。。KZE Group通过和国内领先的供应链金融科技解决方案提供商联易融进行合作，依托成熟丰富的供应链管理经验和前沿的供应链金融科技能力，优化供应链金融支付周期，巩固KZE Group在国际贸易、电子商务、全球物流市场的优势地位。

根据灼识咨询《2023年中国供应链金融数字化行业研究报告》，供应链金融的主要供给主体包括四类，它们各自的资源禀赋优势不同：金融机构资金与产品丰富，核心企业了解用户与产业、第三方科技公司专于科技与产品，供应链服务商掌握贸易关系。其中第三方供应链金融科技解决方案提供商同时具备金融科技创新能力和交易规模优势，位列行业领先地位，并具备技术和产品优势形成互联融通的产业生态。

上述亚马逊卖家KZE Group携手联易融合作无疑是第三方供应链金融科技解决方案落地应用的一个典型案例。以联易融为代表的第三方供应链金融科技解决方案提供商，一方面与亚马逊等电商平台对接，另一方面联合金融机构，对交易数据进行分析，为跨境电商卖家提供全线上的订单融资，发货后融资，库存融资等服务，解决跨境电商卖家融资难的问题，帮助跨境电商卖家扩大销售规模。在和亚马逊合作基础上，联易融还为中国大陆跨境电商卖家提供出口和收汇电子交易信息申报服务。

KZE Group相关负责人表示，“从工厂生产、跨境运输、FBA（Fulfillment by Amazon）仓备货，动态库存大约占用90天的资金，流动资金压力较大，在销售旺季前资金压力更甚，”在引入联易融的跨境供应链金融科技服务以后，公司能够根据销售金额和交易数据向金融机构申请授信额度，及时解决流动资金问题，支持企业旺季资金需求。

可见，对于从事跨境贸易的企业来说，它们需要更加丰富、灵活和大量的资金供应，供应链金融无疑是企业缓解资金流压力、应对潜在的各种风险的有力抓手。

数字技术促进跨境供应链金融服务“更早期、更深层”

作为链接产业和金融的枢纽，供应链金融通过盘活应收账款、预付账款等流动性资产，为从事跨境贸易的中小微企业提供更加便利高效的融资渠道，助力中小企业更好地“走出去”，实现国际化经营。

暨南大学南方高等金融研究院执行院长、教授刘少波指出，新贸易的业态模式具有小额、高效、线上化的特征，与之配套的金融服务要根据这些特征进行基础产品创新，加强与市场主体的深度融合。他表示，创新贸易融资产品包括预付款保税仓，国内保理和进口保险等多种贸易融资方式，这其中需要构建跨境电商数据体系的开拓，并拓宽它们的多维应用场景。

与国内贸易相比，跨境贸易增加了供应链金融的复杂性，因为跨境贸易涉及更多相关方以及更复杂的交易步骤。灼识咨询数据显示，单笔供应链金融交易通常涉及超过20个实体、10至20份纸质文件以及5000次数据交换。

对于跨境电商企业来说，它们在不同的运营阶段面临不同的融资需求，在季节性采购和平台促销活动阶段更有大量备货的供应链融资需求。在这一背景下，针对跨境供应链上的风险点制定相应的风险管理策略，才能保持供应链金融服务的畅通运营。

在供应链生态中，第三方供应链金融科技解决方案提供商通过前沿技术，推动传统跨境贸易融资场景进一步数字化升级，助力中国企业出海。以联易融跨境供应链金融科技解决方案为例，它基于“更早期、更深层”(go early, go deep)的策略，在核心企业开具购买订单时或货物派发给进口商的阶段，将供应链资产及交易相关的数据记录于以区块链驱动的数字账本，使供应链中深层级供应商可以在贸易早期，能够通过对核心企业的应收账款所创建的数字凭证取得融资。此外，解决方案中数据驱动的风险管理能力，助力金融机构验证国际贸易背景。

联易融通过与深圳市单一窗口、深圳部分银行、跨境电商平台的对接与合作，以及连结跨境电商平台如亚马逊、Shopee等，以科技手段助力企业简化出口申报及收汇全流程，为跨境电商企业全线上阳光化收结汇与融资提供便利。目前联易融跨境云业务板块依托成熟的海外供应链金融科技系统实施及运营经验，助力出海企业建设高效全面的全球供应链管理体系，其在2023年上半年处理的供应链资产达人民币57亿元，同比增长23%。